Что такое кредитная история?

Нельзя недооценивать силу кредитной истории. Данная статистика банковского клиента расскажет многое о потребителе. Именно поэтому столь ценный комплекс банковских данных принято использовать в качестве характеристики человека. Но оценить ей можно только один аспект гражданина — насколько добросовестный он заёмщик.

Что собой представляет кредитная история?

Кредитной историей называют свод банковских выписок одного человека по факту его финансовых займов в государственных и частных учреждениях, а также в микрокредитных компаниях за определенное время. В Украине досье заёмщиков рассматривают не только сотрудники банка, но и представители страховых организаций и даже работодатели:

• Банковские представители исходя из показателей этого документа имеют возможность решить, оказывать ли клиенту очередную услугу в займе денег;
• Работники страховых организаций судят по ней о добросовестности потребителя;
• Работодатели берут во внимание кредитную историю, как сопроводительное официальное подтверждение надежности кандидата на должность – отсутствие проблем с банковской системой имеет шанс стать решающим фактором при приёме на работу.

Регулярная оплата в срок по займу гарантирует клиенту положительную оценку — отсутствие просрочек в течение всего периода займа формирует положительную статистику банковского потребителя.

Когда появилась подобная финансовая статистика, как кредитная история?

Появилась она тогда же, как и сама услуга кредитования. Украинцы испробовали преимущества «денег на заказ» уже к концу 20 века.  А уже в «нулевые» появилось несколько специализированных бюро, которые официально стали заниматься оформлением полного свода данных о каждой процедуре займа капитала граждан Украины.

Государственные учреждения, которые контролируют информацию о кредитовании

Официально на территории Украины действуют следующие бюро, регулирующие эти данные:

• Украинское бюро кредитных историй;
• Первое всеукраинское бюро;
• Международное бюро;
• Украинское кредитное бюро.

Порядок создания реестра в каждой организации разный, поэтому каждая банковская или микрофинансовая компания доверяет определенному источнику информации. Так, кредитор из Приват Банка имеет возможность просматривать кредитную историю с помощью Единого реестра в Украинском кредитном бюро, а менеджеры Банка «Агриколь» доверяют данным УБКИ (Украинского бюро кредитных историй).

Поэтому целесообразно считать, что каждое бюро имеет различный свод информации по отдельному кредитозаёмщику.

Бывает так, что база данных хранит ошибочную информацию, которая портит первое впечатление о кредитозаёмщике. Единственный способ исправить сложившуюся ситуацию – это убедиться в наличие неправдивой информации по ходу проверки свода данных бюро.

Доступные способы проверки

Каждое бюро Украины имеет свои правила допуска к базе данных граждан страны:

• УБКИ (Украинского бюро кредитных историй) имеет для потребителей сразу два способа осведомления с их историями – это подача заявления клиента или платный сервис через терминалы самообслуживания. В случае ошибки системы, можно подать апелляцию только с помощью стандартного письменного обращения к представителям бюро – офис учреждения находится в Киеве, по адресу ул. Грушевского 1Д);
• ПВБКИ также предоставляет обслуживание, как по адресу киевского офиса, так и онлайн. Для подачи заявления на рассмотрение данных в базе следует иметь при себе паспорт гражданина Украины и личный формуляр идентификационного кода;
• МБКИ сотрудничают с украинскими потребителями посредством почтового обслуживания и электронных сообщений. Заказать справку можно с помощью транспортного сервиса – потребуется только оплатить расходы на доставку заказного письма почтой. Также возможна апелляция онлайн, в случае недостоверной информации базы бюро;
• УКБ имеет общем доступе на просторах интернета Единый реестр, но обратиться с жалобой можно и в киевский офис компании. Там же, по адресу бульвар Чоколивский 13, можно и получить бесплатную выписку из базы данных.

Многим гражданам удавалось оспорить ошибочную информацию о своём своде данных, что благоприятно после повлияло на их жизнь.

Что делать, если у кредитозаёмщика плохая история по платежам?

Если клиент банковской системы имеет задержки по плановым взносам и ежемесячным платежам по кредитам, то его история не является образцовой. Эти данные невозможно удалить, изменить или скрыть. Тогда, как сведения по закрытым без любых проблем и отклонений от договора платежам хранится только 10 лет, то данные о правонарушениях и задолженностях по займам сохраняются в течении всей кредитной истории гражданина.

Единственный выход у украинца, который хочет повлиять на свою статистику платежей — это улучшить показатели новыми займами, по которым не будет замечено ни единого нарушения по ходу погашения долга. Если банки отказываются выдавать очередной займ потребителю с плохой кредитной историей, то человек пользуется сервисом других организаций таких, как:

• Небанковские компании – микрофинансовые фирмы, которые чаще всего не берут ее во внимание вовсе;
• Микрокредитные организации с возможностью онлайн-оформления займа.

Сотрудничество с данными компаниями будет также зафиксировано. После ряда успешных сделок, которые увенчались только своевременными оплатами по счетам с учётом всех комиссий и процентных ставок, можно смело отправляться при надобности в банк – статистика существенно изменилась в лучшую сторону для кредиторов.

Как сотрудничают с клиентами, у которых отсутствует кредитная история?

Очень осторожно относятся кредиторы не только к украинцам с «запятнанной» кредитной историей, но и с гражданами, у которых вовсе нет записей в реестре займов. Вывод прост – человеку ранее не нужны были долги и рассрочки любых видов. Но банковские агенты так не считают.

Для них клиенты с «нулевой» статистикой по платежам – это ненадежный потребитель. Многие менеджеры просто перестраховываются и отказывают такому потребителю крупного займа, предлагая для начала сумму не более 3000 гривен. Чтобы получить положительный ответ во время важной сделки по финансовому вопросу, украинский кредитозаёмщик должен заранее:

• Пополнить свою статистику несколькими кредитными покупками или посредством сервиса оплаты частями, рассрочки и т.д. Эти данные отобразятся в реестре;
• Обратиться за займом к микрофинансовым организациям – небанковским фирмам не важна пустая кредитная история, а опыт сотрудничества благоприятно повлияет на решение кредиторов по вопросу крупного займа.

Прежде, чем решится на покупку кредитной недвижимости или на оформления займа внушительной суммы для открытия бизнеса, потребителю следует себя зарекомендовать, как добросовестный плательщик. И получится это сделать только с помощью небольших финансовых сделок с банковскими учреждениями и микрокредитными фирмами.