Кредитный союз – особенности некоммерческой организации на территории Украины

Помимо банков, микро кредитных фирм украинцам доступен сервис кредитных союзов. Данная специфическая финансовая структура предполагает ориентир на денежную поддержку членов союза – отсутствует стремление к получению выгоды с участников компании. Все участники кредитного союза делают вклады в общий капитал компании – денежный фонд небанковской организации растёт благодаря увеличению количества членов, которые активно участвуют в деятельности некоммерческой структуры.

История возникновения кредитных союзов берет с начала 19 столетия, когда состоятельные граждане приняли решения кооперироваться в определенные группы с целью капиталовложений на образование, бизнес, другие сферы деятельности. На сегодняшний день эти компании имеют собственный устав, который контролирует деятельность данной некоммерческой структуры страны.

Правила создания кредитного союза – отличие организации от общественных структур государства

Действующее законодательство Украины различает два вида кредитных союзов:

  • Организации для юридических лиц;
  • Кредитные союзы для физических лиц.

Различий между двумя разновидностями практически нет – каждая действующая подобная организация создаёт свой устав с перечнем правил относительно оборота общего капитала. Но есть несколько основных положений, которые регулируют деятельность кредитных союзов, обязательны к выполнению участников некоммерческой кооперации:

  • Стать членом союза имеет привилегию гражданин Украины (но иностранцам также позволено присоединиться к некоммерческой компании после ряда организационных процедур, что указаны статьей 10 действующего законодательства Украины), который сделал взнос в общую денежную сумму – таким образом формируется капитал кредитного союза, а новый участник получает возможность голосовать на регулярных заседаниях;
  • Должен состоять минимум из пятидесяти участников – данное положение регулируется статьёй 6. Основное правило для членов нового кредитного союза – иметь общий вид деятельности, интересы или место обучения. Например, кредитный союз могут создать члены студенческого профсоюза, сотрудники одного предприятия или группа людей, преследующих одну цель (развитие сельского хозяйства, модернизация оборудования для пекарен и т.д.);
  • Минимальный взнос составляет не более 50 грн. Если участник решит покинуть организацию, то паевая сумма ему не компенсируется согласно уставу. Но если кредитный союз подразумевает регулярные членские платежи, то по расторжении контракта сотрудничества, бывшему участнику организации обязаны вернуть деньги;
  • Назначаются ответственные за течение финансовых оборотов менеджеры, которые принимают в членство новых участников и назначают собрания по случаю выдачи очередного кредита;
  • Если кредитный союз намеревается участвовать в депозитных кампаниях, то организации потребуется определённая лицензия на данный тип финансовой деятельности;
  • Сумма кредита не превышает четверть общего капитала сообщества. В согласовании выдачи кредитных средств участвуют все без исключения участники кредитного союза. Каждый член организации имеет голос. Решение по выдачи кредита выносится после голосования совета – если более половины участников дают положительный ответ, то средства выдаются потребителю. Сроки выплаты, суммы, процентные ставки регулируются уставом кредитного союза (положения каждого устава могут отличатся).

Можно выделить основные отличия от банковских структур и микро кредитных компаний. Главная особенность украинских кредитных союзов заключается в том, что руководящий орган – это участники организации, которые распоряжаются общем капиталом.

Сходство кредитных союзов с банками и микро кредитными фирмами заключается в том, что все перечисленные организации являются так называемыми посредниками – средства аккумулируются на нужды вкладчиков, создаётся денежная поддержка клиентов структуры.

Преимущества кредитных союзов

Главный плюс кредитных союзов – это сотрудничество с заёмщиками разного статуса. Банки редко имеют дело с мелкими заёмщиками, тогда как кредитные союзы предоставляют финансовую поддержку всем членам организации. Также обладают другими преимуществами для граждан Украины и иностранных клиентов, которые входят в состав руководящего совета некоммерческой структуры:

Но данная некоммерческая организация также обладает рядом отрицательных качеств для заёмщиков, которые становятся членами кредитного союза.

Минусы кредитных союзов

Главная отрицательная черта кредитных союзов – это ограничения для желающих стать членами кооперации. Многие думают что членом кредитного союза имеет возможность стать каждый, но это ложное мнение.

Участником данной некоммерческой организации могут быть граждане, которых объединяет хотя бы одна характеристика. Проживание на определенной территории (один населенный пункт или хотя бы административная область) или работа на одном предприятии (группа людей определённой профессии, которые работают в различных государственных или частных учреждениях могут создать кредитный союз).

Также к минусам кредитного союза можно отнести:

  • Скрытые платежи в рамках заёма – участник организации уверен, что процентная ставка минимальна, но совет требует от члена выплаты комиссий (эти платежи суммарно с компенсациями и пеней могут быть больше, чем выплаты кредита по коммерческой банковской кредитной ставке);
  • Чтобы оплачивать зарплату менеджерам, рекламу поисковиков и другие организационные вопросы, члены кредитного союза вынуждены платить ежемесячный обязательный взнос – это позволяет покрыть расходы сообщества некоммерческого направления;
  • Нет возможности безналичных сделок или вывода одобренных советом средств через банкомат – это опять-таки издержки недостаточного количества свободных денег кредитного союза. Такие условия могут не подойти для заёмщиков, которым важна срочная сумма денег;
  • Небольшие кредитные союзы, у которых незначительный общий капитал, не смогут помочь крупному заёмщику, так как лимит на выдачу кредита – это 25% от суммарной суммы средств некоммерческой организации;
  • Мелкие же кредитозаёмщики могут остаться в минусе из-за регулярных платежей в фонд организации, а также комиссий кредитного союза;
  • Есть риск столкнуться с аферистами – подставные кредитные союзы представляют большую угрозу для финансового положения граждан Украины.

Чтобы не столкнуться с мошенниками, следует проверить несколько основных нюансов, прежде чем стать членом такой организации.

Как проверить кредитный союз – способы разоблачить компанию афериста

Каждый кредитный союз имеет лицензию – если члены кредитного союза отказываются предъявлять официальный документ, то скорее всего это мошенники. Лицензия не является секретной официальной бумагой.

Также всегда нужно заранее интересоваться условиями кредитования, правилами членства в союзе. Чем больше вопросов на начальном этапе сотрудничества будет задано, тем меньше риск попасться на уловку аферистов.

Финансовые эксперты советуют перед любой сделкой с коммерческой или некоммерческой организацией учитывать все обстоятельства, риски и условия получения кредита. Мошенники опасаются любознательных клиентов, которые намереваются быть в курсе всех схем денежного оборота.

Аналогом кредитных союзов для украинцев, которым не подходит концепт данной некоммерческой структуры, могут стать банковские учреждения или микро кредитные организации.

Автор: Игорь Носиков
Финансист / Эксперт в области микро кредитования

Оставить отзыв

Оставить отзыв